Bankovní převody

Bankovním převodem je myšlen převod peněz mezi dvěma bankami bez použití platební karty. Na platební bráně Comgate tuto metodu dlouhodobě využívá přibližně 20 % zákazníků, kteří ji preferují z různých důvodů: nemají u sebe platební kartu, nechtějí zadávat její údaje, přesáhli na ní denní limit nebo jim prostě připadá praktičtější a rychlejší přihlásit se do internetového či mobilního bankovnictví a platbu potvrdit v něm.

Právě přihlášení do online bankovnictví nebo aplikace zároveň garantuje bezpečnost této platební metody – potvrzení platby může proběhnout pouze v nich. Při zpracování transakce je bezpečnost zaručena tím, že spojení mezi bankami je šifrované.

Bankovní převody bez použití platebních karet VISA či Mastercard jsou běžnou praxí, v některých zemích dokonce dominují. V posledních letech je tato metoda na vzestupu třeba v blízkém Polsku, Belgii nebo Nizozemsku.

Nabídkou platební metody bankovních převodů v obchodě uspokojíte poptávku nemalé části zákazníků, ale také ušetříte. Náklady na provedení bankovního převodu jsou nižší než například u platby kartou, proto je nižší také transakční poplatek.

Platební brána Comgate nabízí několik typů bankovních převodů, které se liší způsobem zadání, rychlostí potvrzení i provedení. Detailní popis jejich průběhu najdete níže.

Platba v mobilní aplikaci

Na mobilním zařízení se systémy iOS nebo Android je možné zvolit platbu v mobilní aplikaci. Jde o uživatelsky přívětivou a rychlou možnost platby bankovním převodem. Plátce se přihlašuje do aplikace mobilního bankovnictví a tam potvrzuje předvyplněný příkaz k úhradě. Převod pak může proběhnout jako okamžitý, pokud jej plátcova banka umožňuje. Tato platební metoda je dostupná u bank, které ji podporují.

Průběh platby

1. Plátce v prostředí platební brány na mobilním telefonu vybere platbu bankovním převodem nebo pomocí QR kódu a následně svou banku.
2. V dalším kroku plátce zvolí možnost Zaplatit v mobilní aplikaci, zobrazí se instrukce k tomu, aby v systémové liště vybral aplikaci mobilního bankovnictví.
3. Otevře se aplikace mobilního bankovnictví, plátce se do ní přihlásí obvyklým způsobem (např. pomocí biometrického ověření).
4. V mobilní aplikaci plátce potvrdí předvyplněný příkaz k úhradě.

PSD2 platba

Pojmem PSD2 platba se souhrnně nazývají platby prostřednictvím nových služeb pro provedení bankovního převodu, které zavedla Evropská směrnice o platebních službách PSD2 v rámci tzv. otevřeného bankovnictví (Open banking). Comgate jako jednu z nabízených platebních metod využívá služby nepřímého dání platebního příkazu v kombinaci s okamžitým potvrzením platby. Protože ne všechny české banky umožňují komfortní platby pomocí této služby a jejich snadnou implementaci, využíváme licencovaného a ověřeného poskytovatele, který se na implementaci PSD2 plateb specializuje.

Technickým poskytovatelem služby PSD2 platba je společnost Finbricks, s.r.o., IČO 106 69 205, se sídlem Václavské náměstí 796/42, Nové Město, 110 00 Praha 1, která je dceřinou společností KB SmartSolutions, s.r.o., a součástí skupiny Komerční banky. Držitelem příslušné licence a poskytovatelem služeb Payment initiation services (dále jen “PIS”) a Account information services (dále jen “AIS”), společně pak “PSD2 platba”, je Komerční banka, a.s., IČO 453 17 054, se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07.

Průběh platby

1. Zákazník vybere platbu bankovním převodem, následně zvolí svou banku.
2. Zákazník zvolí volbu Zaplatit v online bankovnictví.
3. Zákazník potvrdí souhlas s přesměrováním do internetového bankovnictví a s tím, že zpracovatelem platby je Komerční banka, a.s.
4. Název poskytovatele “Komerční banka, a.s.” se zákazníkovi zřetelně zobrazí před přihlášením do internetového bankovnictví jeho banky spolu s požadavkem na udělení přístupu k účtu pro poskytovatele Komerční banka, a.s., pro provedení PSD2 platby.
5. Po přihlášení do internetového bankovnictví zákazník potvrdí okamžitý příkaz k úhradě zadaný prostřednictvím Komerční banky, a.s.

Online bankovní převod

Předvyplněný bankovní převod nabízí komfort pro plátce a také okamžité potvrzení úhrady. Na druhou stranu poplatky bank za tuto službu jsou obvykle značné. Předvyplněný bankovní převod na platební bráně Comgate proto využíváme u bank, kde platby ve standardu Open Banking Standard jsou nefunkční či uživatelsky méně přívětivé.

Průběh platby

1. Ze seznamu bank si zákazník vybere svou banku.
2. Po výběru banky má zákazník možnost zaplatit platbu prostřednictvím QR kódu, nebo klikne na „Zaplatit v internetovém bankovnictví“ a je přesměrován do internetového bankovnictví.
3. Po přihlášení do online bankovnictví se mu zobrazí předvyplněný platební příkaz. V tomto příkazu nemá zákazník možnost měnit částku, variabilní symbol ani banku příjemce.
4. Po zaplacení dojde k přesměrování zákazníka zpět do e-shopu.

QR platba

QR platby v kombinaci s okamžitým bankovním převodem splňují požadavek na komfort uživatele i nízké jednotkové náklady platby. Slabou stránkou této platební metody je skutečnost, že ne všechny české banky umožňují okamžité bankovní převody. Některé banky mění nastavení v průběhu dne (pracovní vs. nepracovní doba) a v průběhu týdne (pracovní vs. víkendy a svátky). Platební brána Comgate průběžně monitoruje chování jednotlivých bank a podle toho nabízí platební metodu QR platba v seznamu platebních metod u jednotlivých bank. QR platba je vhodná pro platby na počítači, kdy QR kód se odečítá z monitoru obrazovky mobilním telefonem.

QR platby jsou momentálně dostupné pouze pro měny CZK a EUR.

Průběh platby

1. Zákazník zvolí platební metodu QR platba.
   
2. Zákazník vybere z nabídky svou banku.
   
3. Na mobilním telefonu spustí zákazník aplikaci mobilního bankovnictví, zvolí platbu pomocí QR kódu, ten načte z obrazovky počítače a pokračuje s předvyplněným bankovním převodem na telefonu.
   

Bankovní převod bez okamžitého potvrzení

Bankovní převod s ručním vyplněním platebních údajů je určen pro ty, kdo z nějakého důvodů nechtějí či nemohou platit kartou a preferují jím známý nástroj. V případě nesprávně vyplněných údajů či nesprávné částce platbu posíláme zpět na bankovní účet plátce. Potvrzení o úhradě u takové platby je do druhého dne.

Proces platby

1. Pokud zákazník nenajde svou banku v seznamu bank na platební bráně, zvolí metodu ostatní banky.
2. Poté se mu zobrazí platební údaje k platbě jako číslo účtu protistrany, částka a variabilní symbol.
3. Zákazník se přihlásí do svého internetového bankovnictví. Zde zadá údaje, které zobrazila platební brána.
4. V případě, že zákazníkův mobil podporuje čtení QR kódů, může zákazník zaplatit pomocí QR platby.
5. Po zadání údajů k platbě nebo jejich načtení přes QR kód je možné platbu potvrdit.
6. Po zaplacení dojde k přesměrování zákazníka zpět do e-shopu